Verificador de Saúde do Balanço
Avalie a solidez financeira em 4 índices — liquidez, D/PL, patrimônio, endividamento. Identifique riscos instantaneamente.
Como Funciona
O verificador de saúde do balanço avalia a estabilidade financeira de uma empresa usando quatro índices fundamentais extraídos diretamente do balanço patrimonial. Você insere cinco números — ativo circulante, passivo circulante, ativo total, passivo total e patrimônio líquido — e a ferramenta calcula instantaneamente as principais métricas de solvência e liquidez que investidores, credores e analistas usam para avaliar a saúde financeira.
O índice de liquidez corrente mede se os ativos de curto prazo podem cobrir as obrigações de curto prazo. Dívida/PL avalia o quanto a empresa depende de capital de terceiros versus capital próprio. O índice de patrimônio mostra a proporção de ativos financiados pelos sócios. O índice de endividamento revela qual porcentagem dos ativos é respaldada por passivos. Juntos, esses quatro índices traçam um quadro claro da solidez do balanço.
A Fórmula
liquidez_corrente = ativo_circulante / passivo_circulante
div_pl = passivo_total / patrimonio
indice_patrimonio = patrimonio / ativo_total
indice_endividamento = passivo_total / ativo_total
pont_cr: cr > 2,0 → 25, cr > 1,5 → 20, cr > 1,0 → 10, senão → 0
pont_dte: dte < 0,5 → 25, dte < 1,0 → 20, dte < 2,0 → 10, senão → 0
pont_er: er > 0,5 → 25, er > 0,4 → 20, er > 0,3 → 10, senão → 0
pont_dr: dr < 0,4 → 25, dr < 0,6 → 20, dr < 0,8 → 10, senão → 0
pontuacao_saude = pont_cr + pont_dte + pont_er + pont_dr
Cada um dos quatro índices contribui com até 25 pontos para a pontuação total de saúde (0-100).
FAQ
O que significa a pontuação de saúde do balanço?
A pontuação de saúde do balanço é uma classificação composta de 0 a 100 que mede a estabilidade financeira. Combina quatro índices-chave — liquidez corrente, dívida/PL, índice de patrimônio e índice de endividamento — cada um com peso igual de 25 pontos. Pontuações acima de 70 sinalizam um balanço sólido; abaixo de 40 indicam risco elevado.
Como as pontuações individuais dos índices são calculadas?
Cada índice é pontuado de acordo com limites estabelecidos. Por exemplo, uma liquidez corrente acima de 2,0 ganha 25 pontos, enquanto abaixo de 1,0 ganha 0. O índice de patrimônio atinge o máximo acima de 0,5 (25 pontos), e o índice de endividamento recebe nota máxima abaixo de 0,4. As quatro pontuações são somadas para a pontuação de saúde 0-100.
O que significam os alertas de risco?
Uma liquidez corrente abaixo de 1,0 significa que as obrigações de curto prazo superam os ativos de curto prazo — risco de liquidez. Dívida/PL acima de 2,0 sinaliza alavancagem elevada. Patrimônio líquido negativo é um sinal de insolvência. Cada alerta inclui uma explicação prática.
Meus dados são salvos para depois?
Sim, os cinco dados do balanço (ativo circulante, passivo circulante, ativo total, passivo total e patrimônio líquido) são salvos no localStorage. Pode fechar a página e voltar depois — seus números ainda estarão lá. Índices e pontuações calculados nunca são persistidos.
Onde encontro esses números para uma empresa real?
Para empresas de capital aberto, obtenha esses números do último relatório trimestral ou anual (10-Q ou 10-K). Ativo e passivo circulante estão no balanço patrimonial em itens circulantes. Ativo total, passivo total e patrimônio líquido são tipicamente as três últimas linhas do balanço.
Ferramentas Relacionadas
Mais calculadoras em breve: Altman Z-Score, Piotroski F-Score, modelos de risco de falência.