Calculadora de Acessibilidade Imobiliária
Calculadora gratuita de acessibilidade imobiliária usando a regra 28/36. Determine seu preço máximo de imóvel, valor do financiamento e pagamento mensal baseado em renda e dívidas.
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Como Funciona a Calculadora de Acessibilidade Imobiliária
A calculadora de acessibilidade imobiliária usa a regra 28/36, uma diretriz de empréstimos amplamente aceita, para determinar o preço máximo do imóvel que você pode pagar. O índice frontal limita o pagamento mensal total de moradia incluindo principal, juros, impostos e seguro a 28 por cento da sua renda mensal bruta.
Comece inserindo sua renda mensal bruta antes de impostos e deduções. Adicione seus pagamentos mensais totais de dívidas incluindo financiamento de carro, empréstimos estudantis, mínimos de cartão de crédito e empréstimos pessoais. Insira o valor da sua entrada e a taxa de juros hipotecária esperada.
A ferramenta usa a fórmula de amortização de financiamento fixo de 30 anos para converter o orçamento de pagamento mensal num valor máximo de empréstimo. Resolve iterativamente o saldo do empréstimo que produz um pagamento de principal e juros dentro do orçamento de moradia.
Ajuste qualquer entrada para ver resultados atualizados instantaneamente. Mude a entrada para ver como reduz custos de MIP e aumenta seu poder de compra. Experimente diferentes taxas de juros para entender como afetam a acessibilidade.
Passo a passo
- Insira sua renda mensal bruta e pagamentos mensais totais de dívidas.
- Insira sua entrada, taxa de juros esperada, taxa de IPTU e seguro anual.
- Revise seu preço máximo de imóvel, valor do financiamento e detalhamento completo do pagamento mensal.
Exemplo Prático
Considere um comprador com renda mensal bruta de 8000, dívidas mensais de 500, entrada de 60000, taxa de juros de 6.5 por cento, taxa de IPTU de 1.2 por cento e seguro anual de 1200. A calculadora primeiro calcula o limite frontal como 2240 e o limite traseiro como 2380.
Após contabilizar impostos mensais de 174 e seguro de 100, restam aproximadamente 1966 para principal e juros. Usando a fórmula de amortização de 30 anos a 6.5 por cento, isto suporta um empréstimo de aproximadamente 310000. Somando a entrada de 60000 dá um preço máximo de imóvel perto de 370000.
Quando Usar Esta Calculadora
Use a calculadora de acessibilidade imobiliária antes de começar sua procura por imóvel para estabelecer uma faixa de preço realista. Execute a calculadora com diferentes valores de entrada para entender como sua capacidade de poupança afeta o poder de compra.
Combine esta ferramenta com o estimador de custos de fechamento e a calculadora de financiamento para obter uma imagem completa dos custos de compra de imóvel.
Erros Comuns
Um erro comum é excluir todos os pagamentos mensais de dívidas do cálculo. Os mínimos de cartão de crédito, financiamento de carro, empréstimos estudantis e empréstimos pessoais contam para o índice traseiro e reduzem o financiamento para o qual se qualifica.
Superestimar sua capacidade de entrada é outro erro. Lembre-se que os custos de fechamento tipicamente adicionam 2 a 5 por cento do preço de compra além da entrada. Sempre use estimativas conservadoras para taxas de juros e impostos.
Fórmula de Acessibilidade Imobiliária
Limite Frontal = Renda Mensal Bruta x 0.28
Limite Traseiro = Renda Mensal Bruta x 0.36 Dívidas Mensais
PITI Máximo = min(Limite Frontal, Limite Traseiro)
Imposto Mensal = (Preço Imóvel x Taxa Imposto / 100) / 12
Seguro Mensal = Seguro Anual / 12
MIP Mensal = (Valor Financiamento x Taxa MIP / 100) / 12 se entrada < 20%
Disponível para PI = PITI Máximo Imposto Mensal Seguro Mensal MIP Mensal
Max Financiamento = Disponível para PI x (1 (1 + r)^(-360)) / r
onde r = Taxa Anual / 100 / 12
Max Preço = Max Financiamento + Entrada
Índice Frontal = PITI Total / Renda Bruta x 100
Índice Traseiro = (PITI Total + Dívidas) / Renda Bruta x 100
A regra 28/36 é uma diretriz convencional. Os limites reais do credor podem variar com base na pontuação de crédito, programa de financiamento e outros fatores.
Limitações e Suposições
A regra 28/36 é uma diretriz convencional e os limites reais do credor podem diferir. Os financiamentos FHA, USDA e VA têm diferentes requisitos de índice. A calculadora assume um financiamento de taxa fixa de 30 anos.
Termos Chave
- Regra 28/36
- Diretriz de empréstimos que limita os custos de moradia a 28 por cento da renda bruta e as dívidas totais a 36 por cento da renda bruta.
- PITI
- Principal, Juros, Impostos e Seguro, os quatro componentes do pagamento hipotecário mensal considerados no cálculo do índice frontal.
- MIP
- Seguro Hipotecário Privado (Mortgage Insurance Premium), exigido quando a entrada é inferior a 20 por cento do preço do imóvel.
Comparar Alternativas
A calculadora de acessibilidade imobiliária funciona juntamente com a nossa calculadora de ponto de equilíbrio de refinanciamento para ajudar a decidir entre comprar um novo imóvel ou refinanciar o seu financiamento atual.
Para decisões de propriedade de investimento, combine esta calculadora com o avaliador de taxa de capitalização e a calculadora de retorno sobre dinheiro para analisar propriedades potenciais dentro do seu orçamento.
Perguntas frequentes
O que é a regra 28/36 em acessibilidade imobiliária?
A regra 28/36 é uma diretriz de empréstimos que estabelece que seu pagamento mensal total de moradia não deve exceder 28 por cento da sua renda mensal bruta, e seu pagamento total de moradia mais todas as dívidas não deve exceder 36 por cento da sua renda mensal bruta.
Quanto posso pagar por um imóvel com um salário de 60000?
Com um salário anual de 60000 ou 5000 mensais, assumindo sem dívidas, uma entrada de 10 por cento e uma taxa de juros de 6.5 por cento, tipicamente pode pagar um imóvel na faixa de 200000 a 230000.
Uma entrada maior aumenta o que posso pagar?
Sim. Uma entrada maior aumenta seu poder de compra de duas maneiras. Primeiro, adiciona diretamente ao preço máximo do imóvel porque precisa de menos financiamento. Segundo, uma entrada de 20 por cento ou mais elimina o seguro MIP.
Como o IPTU afeta a acessibilidade imobiliária?
O IPTU reduz diretamente o montante disponível para principal e juros hipotecários dentro dos limites 28/36. Taxas de imposto mais altas significam menos espaço no orçamento mensal para o pagamento do financiamento.
Que dívidas mensais contam para o índice traseiro de 36 por cento?
Todas as dívidas mensais recorrentes contam incluindo pagamentos mínimos de cartão de crédito, financiamento de carro, empréstimos estudantis, empréstimos pessoais, pensão alimentícia e sustento de filhos.
Posso usar esta calculadora no meu celular ou tablet?
Sim. A Calculadora de Acessibilidade Imobiliária funciona completamente no seu navegador móvel com as mesmas fórmulas do desktop. Não requer download de aplicativo.
Onde meus dados são armazenados quando uso esta calculadora?
Em nenhum lugar em nossos servidores. Os cálculos são executados localmente no seu navegador. O armazenamento local opcional salva os campos do formulário apenas no seu dispositivo.
Devo confiar nesta calculadora para decisões fiscais ou legais?
Não. A Calculadora de Acessibilidade Imobiliária fornece apenas matemática educativa. Consulte um profissional de financiamento imobiliário qualificado antes de assumir compromissos financeiros vinculantes.
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