Calculadora do Relógio de Ponto de Equilíbrio de Refinanciamento Hipotecário
Calculadora gratuita de ponto de equilíbrio de refinanciamento: calcule quando pagamentos de juros mais baixos compensam os custos de refinanciamento e encontre o seu cronograma de poupança
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Como Funciona o Relógio de Ponto de Equilíbrio
Refinanciar uma hipoteca envolve trocar custos de fecho mais altos hoje por pagamentos mensais mais baixos amanhã. O relógio de ponto de equilíbrio diz lhe quantos meses são necessários para que as poupanças mensais acumulem o suficiente para cobrir esses custos de fecho. Se planeia ficar na casa além do ponto de equilíbrio, refinanciar faz sentido financeiro. Um custo de fecho de 3000 com poupança mensal de 150 atinge o equilíbrio em 20 meses. Rate reduction of zero point seven five por cento often cited as rule of thumb yet costs dominate small loans. Cash out refinance raises balance; break even on pagamento savings alone ignores larger principal owed.
Esta calculadora compara o seu pagamento hipotecário atual com o novo pagamento a uma taxa mais baixa. Calcula a poupança mensal, o número de meses para atingir o ponto de equilíbrio e o juro total poupado durante o prazo restante do empréstimo. Os três números são essenciais para uma decisão informada de refinanciamento. O juro total poupado mostra o benefício vitalício após recuperar os custos de fecho, não apenas a redução do pagamento mensal. Cash out refinance raises balance; break even on pagamento savings alone ignores larger principal owed. Four thousand closing costs divided by one hundred ninety mensal savings breaks even near twenty one months. Resetting thirty year term lowers pagamento but may increase lifetime juro versus keeping remaining term.
O total de juros poupados mostra o benefício vitalício após recuperar os custos de fecho, não apenas a redução do pagamento mensal. O refinanciamento com retirada de dinheiro aumenta o saldo; o ponto de equilíbrio baseado apenas na poupança de pagamentos ignora o maior capital em dívida. Quatro mil em custos de fecho divididos por cento e noventa de poupança mensal atingem o equilíbrio perto de vinte e um meses. Reiniciar um prazo de trinta anos reduz o pagamento mas pode aumentar o total de juros em comparação com manter o prazo restante.
Relógio de Ponto de Equilíbrio para Refinanciamento Hipotecário. O cálculo de equilíbrio assume que mantém o empréstimo pelo seu prazo restante completo.
Passo a passo
- Introduza os seus dados em Relógio de Ponto de Equilíbrio para Refinanciamento Hipotecário.
- Revise tabelas, graficos e metricas resumidas.
- Ajuste pressupostos e compare cenarios antes de agir.
Exemplo pratico
Refinanciar uma hipoteca envolve trocar custos de fecho mais altos hoje por pagamentos mensais mais baixos amanhã.
Relógio de Ponto de Equilíbrio para Refinanciamento Hipotecário: Esta calculadora compara o seu pagamento hipotecário atual com o novo pagamento a uma taxa mais baixa.
Quando usar esta calculadora
Quando usar esta calculadora: Calcule Quando os Pagamentos de Juros Mais Baixos Compensam os Custos de Refinanciar
Relógio de Ponto de Equilíbrio para Refinanciamento Hipotecário. portfolios.tools
Erros comuns
Erros comuns: Refinanciar uma hipoteca envolve trocar custos de fecho mais altos hoje por pagamentos mensais mais baixos amanhã.
Relógio de Ponto de Equilíbrio para Refinanciamento Hipotecário. Esta calculadora compara o seu pagamento hipotecário atual com o novo pagamento a uma taxa mais baixa.
Fórmula de Ponto de Equilíbrio para Refinanciamento
Pagamento Antigo = Saldo x (Taxa Antiga / 12) / (1 - (1 + Taxa Antiga / 12)^(-Meses Restantes))
Pagamento Novo = Saldo x (Taxa Nova / 12) / (1 - (1 + Taxa Nova / 12)^(-Meses Restantes))
Poupança Mensal = Pagamento Antigo - Pagamento Novo
Meses de Equilíbrio = Custos de Fecho / Poupança Mensal
Juros Totais Poupança = (Juros Totais Antigos - Juros Totais Novos) - Custos de Fecho
O cálculo de equilíbrio assume que mantém o empréstimo pelo seu prazo restante completo. Se vender ou refinanciar novamente antes de atingir o equilíbrio pode perder dinheiro. Não inclui alterações de deduções fiscais nem ajustes de depósito em garantia. Os custos de fecho devem excluir impostos e seguros pré pagos. Four thousand closing costs divided by one hundred ninety mensal savings breaks even near twenty one months.
Limitacoes e pressupostos
O cálculo de equilíbrio assume que mantém o empréstimo pelo seu prazo restante completo. Se vender ou refinanciar novamente antes de atingir o equilíbrio pode perder dinheiro. Não inclui alterações de deduções fiscais nem ajustes de depósito em garantia. Os custos de fecho devem excluir impostos e seguros pré pagos. Four thousand closing costs divided by one hundred ninety mensal savings breaks even near twenty one months. Relógio de Ponto de Equilíbrio para Refinanciamento Hipotecário.
Termos chave
- Quantos meses é um bom período de equilíbrio
- Um período de equilíbrio de 24 meses ou menos é geralmente considerado bom.
- A calculadora inclui todos os custos de fecho
- Introduza os seus custos de fecho totais estimados incluindo taxas de originação do empréstimo, avaliação, seguro de título, relatório de crédito, taxas de registo e quaisquer pontos.
- Premissa do modelo
- Uma pequena redução de taxa de 0.
Comparar alternativas
Use o Estimador de Velocidade de Pagamento Antecipado Hipotecário para ver como os pagamentos extras de capital se comparam ao refinanciamento.
portfolios.tools comparar alternativas Relógio de Ponto de Equilíbrio para Refinanciamento Hipotecário.
Perguntas frequentes
Quantos meses é um bom período de equilíbrio?
Um período de equilíbrio de 24 meses ou menos é geralmente considerado bom. Se planeia ficar na casa pelo menos esse tempo, o refinanciamento faz sentido financeiro. Períodos de 36 meses ou mais requerem consideração cuidadosa dos seus planos a longo prazo. Famílias militares e quem se realoca por trabalho devem comparar o equilíbrio com a detenção média na habitação. Resetting thirty year term lowers pagamento but may increase lifetime juro versus keeping remaining term. Plan to stay past break even month before paying refinance fees; moving sooner loses the bet.
A calculadora inclui todos os custos de fecho?
Introduza os seus custos de fecho totais estimados incluindo taxas de originação do empréstimo, avaliação, seguro de título, relatório de crédito, taxas de registo e quaisquer pontos. Exclua o financiamento de depósito para impostos e seguros pois esses não são custos que se paga a si mesmo. Créditos do credor podem compensar custos de fecho e devem reduzir o total introduzido. Obtenha um formulário Loan Estimate para valores precisos. Plan to stay past break even month before paying refinance fees; moving sooner loses the bet. Rate reduction of zero point seven five por cento often cited as rule of thumb yet costs dominate small loans.
E se a nova taxa for apenas ligeiramente mais baixa?
Uma pequena redução de taxa de 0.25 a 0.5 por cento pode não produzir poupança mensal suficiente para justificar os custos de fecho a menos que o saldo do empréstimo seja muito elevado. Use a calculadora para ver o período de equilíbrio exacto. Por vezes esperar uma queda de taxa maior é melhor. Sobre um saldo de 200K uma queda de 0.25% poupa aproximadamente 30 por mês. Rate reduction of zero point seven five por cento often cited as rule of thumb yet costs dominate small loans. Cash out refinance raises balance; break even on pagamento savings alone ignores larger principal owed.
Devo considerar um refinanciamento com levantamento de capital?
Um refinanciamento com levantamento de capital aumenta o saldo do empréstimo, o que afecta o cálculo. A calculadora funciona para um refinanciamento de taxa e prazo onde o saldo permanece igual. Para refinanciamento com levantamento de capital, o cálculo de equilíbrio é diferente porque está a aceder ao capital. Um saldo mais elevado implica pagamentos mais altos mesmo a uma taxa mais baixa, o que pode alargar o equilíbrio significativamente. Cash out refinance raises balance; break even on pagamento savings alone ignores larger principal owed. Four thousand closing costs divided by one hundred ninety mensal savings breaks even near twenty one months.
Como é que o prazo restante do empréstimo afeta a decisão?
Se só lhe restam 10 anos de hipoteca, a poupança mensal de uma redução de taxa pode ser pequena porque a maior parte do pagamento vai para o capital. O período de equilíbrio pode estender se além do prazo restante, tornando o refinanciamento pouco atractivo. Prazos restantes mais curtos também significam menos anos para capturar a poupança total de juros após o equilíbrio. Four thousand closing costs divided by one hundred ninety mensal savings breaks even near twenty one months. Resetting thirty year term lowers pagamento but may increase lifetime juro versus keeping remaining term.
Como uso esta calculadora de ponto de equilíbrio de refinanciamento hipotecário no telemóvel ou tablet?
Sim. Calculadora do Relógio de Ponto de Equilíbrio de Refinanciamento Hipotecário funciona totalmente no seu navegador móvel com as mesmas fórmulas do desktop. O armazenamento local opcional guarda os seus dados apenas no seu dispositivo.
Onde sao guardados os meus dados em Relógio de Ponto de Equilíbrio para Refinanciamento Hipotecário?
Em nenhum servidor nosso. Os calculos correm localmente no seu navegador.
Devo usar Relógio de Ponto de Equilíbrio para Refinanciamento Hipotecário para decisoes fiscais ou legais?
Nao. Relógio de Ponto de Equilíbrio para Refinanciamento Hipotecário fornece estimativas educativas. Consulte um profissional qualificado antes de decisoes importantes.
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