動的引出率計算ツール

Guyton KlingerやVPWなどの市場パフォーマンスに基づく変動支出ルールをシミュレーションします。

入力

ルール

ポートフォリオ

基本引出率 %

年数

期待収益率 %

閾値 %

削減 %

増加 %

下限

上限

平均余命

結果

成功

Yes

最終ポートフォリオ

$1,105,798.42

最低支出

$40,000

最大支出

$80,000

年次推移

年	引出額	ポートフォリオ	支出変化 %
1	$44,000	$1,027,200	10%
2	$48,400	$1,052,024	21%
3	$53,240	$1,073,877.68	33.1%
4	$58,564	$1,092,082.32	46.41%
5	$64,420.4	$1,105,864.6	61.05%
6	$70,862.44	$1,114,345.29	77.16%
7	$77,948.68	$1,116,526.65	94.87%
8	$70,153.82	$1,111,278.43	75.38%
9	$77,169.2	$1,114,003.33	92.92%
10	$69,452.28	$1,109,412.53	73.63%
11	$76,397.51	$1,112,757.47	90.99%
12	$68,757.75	$1,108,905.16	71.89%
13	$75,633.53	$1,112,957.72	89.08%
14	$68,070.18	$1,109,936.89	70.18%
15	$74,877.19	$1,114,797.38	87.19%
16	$67,389.48	$1,112,714.6	68.47%
17	$74,128.42	$1,118,497.88	85.32%
18	$66,715.58	$1,117,475.32	66.79%
19	$73,387.14	$1,124,312.92	83.47%
20	$80,000	$1,124,490.59	100%
21	$72,000	$1,117,604.93	80%
22	$79,200	$1,118,797.27	98%
23	$71,280	$1,112,369.08	78.2%
24	$78,408	$1,113,965.32	96.02%
25	$70,567.2	$1,108,046.33	76.42%
26	$77,623.92	$1,110,102.67	94.06%
27	$69,861.53	$1,104,752.26	74.65%
28	$76,847.68	$1,107,333.08	92.12%
29	$69,162.91	$1,102,619.38	72.91%
30	$76,079.2	$1,105,798.42	90.2%

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$1$50

仕組み

ポートフォリオ値、基本 SWR、年、期待リターン、ルールパラメーターを入力します。 Guyton Klinger、VPW、または Constant 引き出し戦略から選択します。 150 万ドルのポートフォリオ、基本 SWR 4%、期間 30 年から始めます。 Guyton Klinger、VPW、および Constant ルールを切り替えて、収益が期待を裏切ったり、期待を上回ったりした場合に支出がどのように変化するかを確認します。 65 歳の退職者を 200 万ドル、期間 35 年、基本金利 4.5% でモデル化します。ガイトン・ク��ンガー氏はインフレ基準を何年も下回った後、支出を10％削減する可能性がある。 Floor at ninety パーセント of initial spending prevents cutting below essentials during prolonged 弱気相場. Document chosen 引出し rule in 投資方針 so spouses agree on 支出削減 during prolonged 弱気相場.

毎年の出金、支出の変化、最小および最大支出、最終的なポートフォリオの価値を確認します。同じ市場の仮定に対して異なるルールをテストします。ガイトン・クリンガー氏は、床と天井のガードレールの範囲内で、不況の後に支出を削減し、好況の後に増額する。 VPW は早期により積極的に支出し、残りの寿命が短くなるにつれて自然に減っていきます。年ごとの表には、支出の変化率と残りのポートフォリオが示されています。最低限の支��に注意して、最低限の支出が必要な経費を確実にカバーできるようにしてください。 Export min と max spending band to 年間budget spreadsheet so both spouses agree on cut triggers.

Export min と max spending band to 年間budget spreadsheet so both spouses agree on cut triggers.

動的引出率計算ツール. 各ルールは、市場のパフォーマンスとポートフォリオのバランスに基づいて支出を毎年調整します。ルールにより、実際の支出の決定が簡素化されます。医療ショックや一時的な出費には、モデルの外に手動のバッファーが必要です。 Bond tent strategies 退職前 are モデル化されていません: rising 自己資本 allocation 後 retire changes リターン path.

手順

ポートフォリオ、引出率、年数を入力しルールを選択
年次支出調整を確認
戦略と入力パラメータを切り替えてルールを比較

計算例

動的引出率計算ツール: 毎年の出金、支出の変化、最小および最大支出、最終的なポートフォリオの価値を確認します。同じ市場の仮定に対して異なるルールをテストします。ガイトン・クリンガー氏は、床と天井のガードレールの範囲内で、不況の後に支出を削減し、好況の後に増額する。 VPW は早期により積極的に支出し、残りの寿命が短くなるにつれて自然に減っていきます。年ごとの表には、支出の変化率と残りのポートフォリオが示されています。最低限の支��に注意して、最低限の支出が必要な経費を確実にカバーできるようにしてください。 Export min と max spending band to 年間budget spreadsheet so both spouses agree on cut triggers.

この計算機を使うタイミング

この計算機を使うタイミング: Guyton KlingerやVPWなどの市場パフォーマンスに基づく変動支出ルールをシミュレーションします。

動的引出率計算ツール. portfolios.tools

よくある間違い

よくある間違い: ポートフォリオ値、基本 SWR、年、期待リターン、ルールパラメーターを入力します。 Guyton Klinger、VPW、または Constant 引き出し戦略から選択します。 150 万ドルのポートフォリオ、基本 SWR 4%、期間 30 年から始めます。 Guyton Klinger、VPW、および Constant ルールを切り替えて、収益が期待を裏切ったり、期待を上回ったりした場合に支出がどのように変化するかを確認します。 65 歳の退職者を 200 万ドル、期間 35 年、基本金利 4.

動的引出率計算ツール. 毎年の出金、支出の変化、最小および最大支出、最終的なポートフォリオの価値を確認します。同じ市場の仮定に対して異なるルールをテストします。ガイトン・クリンガー氏は、床と天井のガードレールの範囲内で、不況の後に支出を削減し、好況の後に増額する。 VPW は早期により積極的に支出し、残りの寿命が短くなるにつれて自然に減っていきます。年ごとの表には、支出の変化率と残りのポートフォリオが示されています。最低限の支��に注意して、最低限の支出が必要な経費を確実にカバーできるようにしてください。 Export min と max spending band to 年間budget spreadsheet so both spouses agree on cut triggers.

計算式

Guyton Klinger: 収益率 < 閾値の場合支出を削減率%削減; 収益率 > 閾値の場合増加率%増加; [下限, 上限]で制限。VPW: 引出額 = ポートフォリオ / 年金係数(r, 残り年数)。年金係数 = (1 - (1+r)^-年数) / r。固定: 引出額 = ポートフォリオ × 基本引出率%。

各ルールは、市場のパフォーマンスとポートフォリオのバランスに基づいて支出を毎年調整します。ルールにより、実際の支出の決定が簡素化されます。医療ショックや一時的な出費には、モデルの外に手動のバッファーが必要です。 Bond tent strategies 退職前 are モデル化されていません: rising 自己資本 allocation 後 retire changes リターン path. Bond tent strategies 退職前 are モデル化されていません: rising 自己資本 allocation 後 retiring changes リターン path versus constant リターン here.

制限と前提

用語集

3つの引出ルールはどのように異なりますか？: ガイトン・クリンガー氏は、ポートフォリオのリターンがしきい値を下回ると支出をパーセント削減し、リターンがしきい値を超えると、下限と上限の制限に従って支出を引き上げます。 VPW は毎年、ポートフォリオを残存終身年金係数で分割します。 [定数] では、基本 SWR パーセンテージを変更せずに使用します。一定の 4% は市場の状況を無視します。ガイトン・クリンガーはポートフォリオの寿命を維持するために適応します。 VPW は支出を余命計算に合わせて調整します。一定ルールは古典的な Trinity 研究の単純さに一致しますが、市場のフィードバックを無視します。ベースライン比較としてのみ使用してください。 Trinity study constant four パーセント success 率s differ from VPW spend down math: compare success probability not just average spend.
下限と上限は何をしますか？: ガイトン・クリンガーのガードレール: 閾値は通常インフレ率付近で、パーセントの引き下げ/引き上げは約 10% です。フロアは最小限の支出を保護します。天井は過剰な引き出しを防ぎます。初期支出の 90% を下限とすることで、壊滅的なライフスタイルの削減を防ぎます。強気相場が数年間続いた後の盛り上がりは、110%の上限で制
Assumption: VPW は、余命マイナス現在の年齢プラス 1 を使用して残り何年かを計算し、年金係数を計算してその年の引き出し金額を決定します。 VPW は、ポートフォリオの価値を残りの年数に基づいて年金係数で除算します。これは、平均余命までに支出がほぼゼロになることを暗黙的に想定しています。 Annuity factor in VPW shrinks as age rises which raises 引出しパーセント each year automatically.

代替手段との比較

退職計画、ポートフォリオ分析、およびオプションのための、portfolios.

portfolios.tools 代替手段との比較動的引出率計算ツール.

よくある質問

3つの引出ルールはどのように異なりますか？

ガイトン・クリンガー氏は、ポートフォリオのリターンがしきい値を下回ると支出をパーセント削減し、リターンがしきい値を超えると、下限と上限の制限に従って支出を引き上げます。 VPW は毎年、ポートフォリオを残存終身年金係数で分割します。 [定数] では、基本 SWR パーセンテージを変更せずに使用します。一定の 4% は市場の状況を無視します。ガイトン・クリンガーはポートフォリオの寿命を維持するために適応します。 VPW は支出を余命計算に合わせて調整します。一定ルールは古典的な Trinity 研究の単純さに一致しますが、市場のフィードバックを無視します。ベースライン比較としてのみ使用してください。 Trinity study constant four パーセント success 率s differ from VPW spend down math: compare success probability not just average spend. Historical US studies show Guyton Klinger guardrails improved survival versus fixed 引出しs 時 poor リターンs arrived early in retirement.

下限と上限は何をしますか？

ガイトン・クリンガーのガードレール: 閾値は通常インフレ率付近で、パーセントの引き下げ/引き上げは約 10% です。フロアは最小限の支出を保護します。天井は過剰な引き出しを防ぎます。初期支出の 90% を下限とすることで、壊滅的なライフスタイルの削減を防ぎます。強気相場が数年間続いた後の盛り上がりは、110%の上限で制限される。閾値の引き上げはインフレとクッションを追跡するため、支出削減は実質ポートフォリオの下落時にのみ発動されます。

VPWはどのように引出額を計算しますか？

VPW は、余命マイナス現在の年齢プラス 1 を使用して残り何年かを計算し、年金係数を計算してその年の引き出し金額を決定します。 VPW は、ポートフォリオの価値を残りの年数に基づいて年金係数で除算します。これは、平均余命までに支出がほぼゼロになることを暗黙的に想定しています。 Annuity factor in VPW shrinks as age rises which raises 引出しパーセント each year automatically.

どのルールが最も安全ですか？

変動ルールは、低迷市場での支出を削減することでポートフォリオの寿命を延ばします。 SWRが一定であると、弱気相場では枯渇するリスクがあります。 VPW は、ポートフォリオが期待寿命まで持続することを保証します。ガイトン・クリンガー氏は、長期にわたる弱気相場の際に支出を削減することで、米国のバックテストにおける厳格な4％ルールと比較して成功率を向上させてきた歴史がある。 VPW支出は強気相場で増加し、快適に感じられるかもしれないが、晩年の医療費に対するバッファーは少なくなる。

引出戦略をどのように比較しますか？

入力フィールドを使用して、ルール、しきい値、下限、上限、およびリターンの仮定を変更します。すべてのシミュレーションは即座に再実行されます。入力はローカルに保存されます。より完全な退職状況を把握するために、同じリターンとボラティリティの仮定を使用してモンテカルロ FIRE の成功率と比較します。年ごとの表を、社会保障の開始日と合わせて予算編成用にスプレッドシートに精神的にエクスポートします。 Inflation adjust base spending annually even under constant パーセント rule for realistic 購買力 planning.